PIX

O PIX é uma solução de pagamento instantâneo, criada e gerida pelo Banco Central do Brasil, que proporciona a realização de transferências e de pagamentos.

O PIX é concluído em poucos segundos, inclusive em relação à disponibilização dos recursos para o recebedor.

Isso mesmo! O PIX é um meio de pagamento assim como boleto, TED, DOC, transferências entre contas de uma mesma instituição e cartões de pagamento (débito, crédito e pré-pago).

A diferença é que o PIX permite que as transferências e pagamentos sejam realizadas em qualquer dia, incluindo fins de semana e feriados, e em qualquer hora.

Não. O PIX é um meio de pagamento que será disponibilizado pelos prestadores de serviço de pagamento (instituições financeiras e instituições de pagamento) em seus diversos canais de acesso, principalmente pelo celular. ūüėČ

 

A segurança faz parte do desenho do PIX desde seu princípio, e é priorizada em todos os aspectos do ecossistema, inclusive em relação às transações, às informações pessoais e o combate à fraude e lavagem de dinheiro. Os requisitos de disponibilidade, confidencialidade, integridade e autenticidade das informações foram cuidadosamente estudados e diversos controles foram implantados para garantir alto nível de segurança.

‚ÄčTED/DOC‚Äč‚ÄčPIX
Formas de pagamento‚Äč ‚ÄčO pagador precisa digitar todos os dados do recebedor: Banco, agência, conta, tipo de conta, CPF/CNPJ ‚ÄčPagador precisa apenas: Dar um clique na informação da chave que já está armazenada no celular ou ler o QRcode do recebedor
‚ÄčNotificações ‚ÄčPagador não é notificado pela conclusão da transação  ‚ÄčPagador sempre será notificado a respeito da conclusão  da transação, inclusive em caso de de insucesso
‚ÄčDisponibilidade ‚ÄčApenas realizado em dias úteis, no geral entre as 06hrs da manhã e 17h30min da tarde ‚ÄčPode ser realizado em qualquer dia e qualquer hora
Escopo‚Äč ‚ÄčUso limitado ‚ÄčAtende qualquer caso de uso
‚ÄčRecebimento do Recurso ‚ÄčTED: Apesar dos recursos estarem disponiveis no mesmo dia, o momento da indisponibilização é incerto | DOC: Só é disponibilizado no dia útil seguinte ao momento da sua iniciação  ‚ÄčRecursos disponíveis na conta no mesmo segundo
‚Äč ‚Äč ‚Äč

Do ponto de vista do pagador:

‚ÄčBOLETO‚Äč‚ÄčPIX
Forma‚Äč de pagamento ‚ÄčPagamento é feito por leitura ou digitalização do código de barra  ‚ÄčPagador precisa apenas ler o QRcode do recebedor 
Notificações‚Äč ‚ÄčPagador não é notificado pela conclusão da transação ‚ÄčPagador sempre será notificado a respeito da conclusão da transação, inclusive em caso de insucesso
Disponibilidade‚Äč ‚ÄčPagamento disponível apenas em dias úteis  ‚ÄčPode ser realizado em qualquer dia e qualquer hora
‚ÄčEscopo ‚ÄčUso limitado ‚ÄčAtende qualquer caso de uso

 

Do ponto de vista do recebedor:

‚ÄčBOLETO‚Äč‚ÄčPIX
Recebimento do recurso‚Äč ‚ÄčRecurso só é disponibilizado no dia útil seguinte ao momento da sua iniciação  ‚ÄčRecurso disponível na conta no mesmo segundo
Notificações‚Äč ‚ÄčRecebedor não é notificado ‚ÄčRecebedor sempre será notificado da disponibilização dos recursos na conta  a cada transação
Disponibilidade‚Äč ‚ÄčPagamento disponível apenas em dias úteis  ‚ÄčPode ser aceito em qualquer dia e qualquer hora
Escopo‚Äč ‚ÄčUso limitado ‚ÄčAtende qualquer caso de uso
Finalidade‚Äč ‚ÄčEmissão do boleto tem regras próprias, que podem ser complexas ‚ÄčA geração do QRcode para aceitação do PIX é muito simples 

Pode sim! É possível realizar o pagamento de contas e de faturas através do PIX ūüėČ

O recebedor poderá substituir o boleto ou complementar a cobrança com o PIX. Dessa forma, as contas e faturas poderão conter duas formas de pagamento: O código de barras e o QR Code do PIX.

Do ponto de vista do pagador:

‚ÄčCARTÃO DE DÉBITO‚Äč‚ÄčPIX
Forma de Pagamento‚Äč ‚ÄčPagamento depende do instumento do cartão débito ‚ÄčTodas as transações podem ser iniciadas por meiodo celular, sem a necessidade de qualquer outro instrumento 
Escopo‚Äč ‚ÄčMais usualmente utilizada para compra de bens de serviço ‚ÄčAtende a qualquer caso de uso

 

‚ÄčDo ponto de vista do recebedor:

‚ÄčCARTÃO DE DÉBEITO ‚ÄčPIX‚Äč
‚ÄčRecebimento do recurso ‚ÄčRecurso só é disponibilizado, em média, 02 dias após a realização do pagamento ‚ÄčDisponível na conta em pouco segundos 
Escopo‚Äč ‚ÄčUso limitado ‚ÄčAtende a qualquer caso de uso
Instrumento ‚Äč ‚ÄčRecebedor deve ter ou alugar uma maquininha ou instrumento similar  ‚ÄčRecebedor não precisa ter ou alugar uma maquininha ou instrumento similar 

 

‚ÄčDo ponto de vista do pagador: 

‚ÄčCARTÃO DE CRÉDITO ‚Äč‚ÄčPIX
‚ÄčForma de pagamento  ‚ÄčPagamento dependente do instrumento do cartão de débito  ‚ÄčTodas as transações podem ser iniciadas por meio  do celular, sem necessidade de qualquer outro instrumento 
Escopo‚Äč ‚ÄčMais usualmente utilizada para comprar bens de serviço ‚ÄčAtende a qualquer caso de uso
Pagamento da Anuidade‚Äč ‚ÄčDepende do contrato do cliente com a instituição  ‚ÄčNão pode cobrar anuidade dos clientes pelo uso do PIX
Débito de recursos em conta‚Äč ‚ÄčExiste um dia fixo para pagamento das faturas, de forma que os recurso são só débitados dias após a realização da compra, a depender  da data da transação  ‚ÄčOcorre em poucos segundos
Oferta de crédito ‚Äč ‚ÄčOferta uma linha de crédito especifica (limite do cartão) para a realização de compras ‚ÄčNão se constitui uma operação de crédito 

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Do ponto de vista do recebedor:

‚ÄčCARTÃO DE CRÉDITO‚ÄčPIX‚Äč
‚ÄčRecebimento do Recurso ‚ÄčRecurso só disponibilizado, em média, 28 dias, após à realização do pagamento ‚ÄčDisponível na conta em poucos segundos 
Escopo‚Äč ‚ÄčUso limitado ‚ÄčAtende qualquer caso de uso
Instrumento‚Äč ‚ÄčRecebedor deve ter ou alugar uma maquininha ou instrumento similar  ‚ÄčRecebedor não precisa ter ou alugar uma maquininha ou qualquer outro instrumento

 

 

Não vão acabar! Assim como a TED e o DOC, o PIX é mais um meio de pagamento à disposição da população. Trata-se de uma forma adicional de realizar pagamentos e transferências.

Não vai mudar! Aos clientes que já possuem suas contas cadastradas no debito automático continuará igual, más haverá uma funcionalidade de PIX agendado em 2021. ūüėČ

Qualquer pessoa física ou jurídica que possua uma conta transacional (conta de depósito à vista, popularmente conhecida como conta corrente, conta de depósito de poupança ou conta de pagamento pré-paga, carteira digital) em um prestador de serviço de pagamento (instituições financeiras ou instituições de pagamento) participante do PIX.

Não necessariamente. Vamos explicar: Você precisará possuir uma conta em um prestador de serviços de pagamento (instituição financeira ou instituição de pagamento) participante do PIX. Essa conta pode ser uma conta corrente, uma conta de poupança ou uma conta de pagamento pré-paga, carteira digital.

Importante! O PIX não está restrito a bancos. Outras instituições financeiras e instituições de pagamento podem ofertar PIX.

Pessoa Física pode cadastrar até 5 chaves por conta. Pessoa Jurídica pode cadastrar até 20 chaves por conta. Ou seja, você pode ter 10 contas em diferentes bancos e ter 5 chaves (pessoa física) e 20 chaves (pessoa jurídica) para cada uma dessas contas.

Não necessariamente. O PIX poderá ser disponibilizado pelas instituições participantes em diversos canais de acesso. O telefone celular, desde que seja um smartphone, é um desses canais. Acredita-se que o smartphone será o canal de acesso mais utilizado. ūüėČ

Infelizmente não! ‚ėĻ

Nesse primeiro momento, você só poderá fazer um PIX se estiver conectado à internet. Há, no entanto, uma previsão de disponibilização de uma forma de pagamento off-line para 2021.

Para realizar um pagamento via PIX, você pode:

  • ler um QR Code com a câmera do seu smartphone, na opção de fazer um PIX no aplicativo da sua instituição financeira ou de pagamento; ou
  • informar uma chave PIX, que pode ser CPF/CNPJ, e-mail ou telefone celular do recebedor, ou uma chave aleatória, por meio da opção disponibilizada por sua instituição financeira ou de pagamento no aplicativo instalado em seu smartphone.
  • Embora não seja o padrão esperado, por sua pouca praticidade e demora, há alternativamente a opção de digitar manualmente os dados da conta transacional do usuário recebedor, como ocorre hoje para iniciar uma TED ou DOC.

 Importante! A chave PIX é somente utilizada para facilitar o recebimento de um PIX. Assim, para pagar com PIX, não é necessário ter a Chave PIX. ūüėČ

 

Sim! Mas, inicialmente, será necessário que o cliente ligue para concessionária solicitando a religação e informe que realizou o pagamento através do PIX.

 

 

 

Não. De acordo com o Código Civil, obrigações com vencimentos em dias não úteis têm o seu vencimento postergado para o dia útil imediatamente posterior, independentemente do meio de pagamento utilizado para liquidar a obrigação.

Assim, apesar de a transferência via PIX sensibilizar as contas transacionais de forma quase imediata, inclusive em dias não úteis, se uma fatura vence em dia não útil, o pagamento da obrigação pode ser feito no primeiro dia útil subsequente. ūüėä

Sim! Através do PIX você consegue efetuar o pagamento de faturas vencidas e a vencer ūüėä

Sim! Mas é necessário que sua carteira digital permita o pagamento na opção parcelado.

Você só poderá alterar o valor a ser pago ou cancelar a transação apenas antes da confirmação do pagamento. Após a confirmação, como a liquidação do PIX ocorre em tempo real, a transação não poderá ser cancelada.

No entanto, você poderá negociar com o recebedor a devolução do valor pago. A devolução é uma funcionalidade disponível no PIX e é sempre iniciada pelo próprio recebedor. 

Sim! ūüėä

 Ao concluir uma transação no app, um comprovante é gerado tanto para o pagador quanto para o recebedor.

No caso do pagador (quem fez o PIX), o comprovante deverá conter, no mínimo, o número da ID/Transação, o valor, a data/hora, a descrição da transação e as informações do destinatário (quem receberá o PIX) e do pagador.

O comprovante estará disponível independentemente da chave PIX utilizada para o pagamento.

Na imagem abaixo, segue exemplo de comprovante para o pagador:

 

Sim. As informações pessoais trafegadas nas transações PIX, assim como nas transações de TED e DOC, estão protegidas pelo sigilo bancário, de que trata a Lei Complementar nº 105, e pelas disposições da Lei Geral de Proteção de Dados, em vigor.

 

Sim! Mas, inicialmente, será necessário que o cliente ligue para concessionária solicitando a religação e informe que realizou o pagamento através do PIX.